近日，市医保局联合市民政局、市财政局等单位联合印发了《关于印发<关于进一步完善长期护理保险制度的实施意见>的通知》（济医保发〔2026〕12 号）。现将有关政策解读如下：

一、政策背景

伴随老龄化进程持续加快，我市失能群体照护需求持续提升，原有长期护理保险在筹资可持续性、待遇差异化保障、多部门协同服务等方面存在优化空间。为统筹城乡保障水平、均衡基金收支压力、规范照护服务供给，我市严格对标国家顶层设计与省级制度框架，结合本地基金承载能力、参保群体结构、居民收入现状开展多轮调研测算，出台本次实施意见，构建覆盖全民、权责清晰、可持续运行的市级统筹长期护理保险体系，切实兜牢重度失能人员照护民生底线。

二、决策依据

中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》、山东省人民政府办公厅印发《关于建立完善长期护理保险制度的实施意见》（鲁政办字〔2025〕193号）等。

三、出台目的

全面承接落实国家及省级长期护理保险制度改革部署，推动省市两级政策无缝衔接落地，统一规范我市长期护理保险参保、缴费、待遇、监管全流程运行规则，破除城乡及各类参保群体之间的政策差异壁垒。同步构建可持续的多元筹资体系，均衡基金收支运行，夯实制度长效稳定运行基础，优化分级分类差异化待遇保障标准，切实为重度失能家庭减轻照护经济压力。完善失能评估、定点护理机构、基金风险防控全链条监管体系，筑牢基金安全运行防线，厘清各相关部门工作职责边界，打通跨部门失能等级评估结果互认、各类保障待遇统筹衔接渠道，持续提升群众办事便捷度。

四、重要举措

《实施意见》共分五部分，从健全制度体系、优化筹资机制、完善待遇保障机制、巩固管理运行机制、强化组织保障等方面提出具体实施措施。

（一）全域统一参保保障体系。一是实现参保应保尽保，将机关企事业单位职工、退休人员、灵活就业人员、城乡未就业居民、困难群众全部纳入参保范畴，少年儿童、驻济高校学生随居民医保同步参保，特殊困境儿童设置兜底参保规则；二是落实市级统筹管理，全市长护险基金统一建账、统收统支、统一调剂，实现全市保障标准统一、评估结果跨区县互认。

（二）构建多元长效筹资模式。实行长护险与基本医保同步参保、同步征缴，分人群差异化设定费率标准，整体遵循 “以收定支、收支平衡、动态调整”原则，新政筹资规则 2027 年起分批次落地。在职职工单位、个人各按工资基数0.15% 缴费，职工医保结余充足时可划转医保单位费率承担单位缴费部分，个人账户可代缴本人及近亲属个人费用。退休人员仅个人按养老金基数缴纳0.15%；职工类灵活就业人员总费率0.3%，缴费基数与职工医保保持一致。城乡未就业居民以人均可支配收入为基数，0.15%起步、3年过渡至0.3%，个人缴费与四级财政补助1:1 分摊。困难群体个人缴费由财政分类资助，细则参照居民医保救助政策另行制定。

（三）分层精准落实待遇保障。限定享受人群，仅限参保缴费满规定时限、失能持续6个月以上且通过等级评估的重度失能人员，后续按国家部署逐步拓宽保障范围。调整照护服务分类，整合为居家、社区、机构三类护理。实行差异化报销，职工、退休人员合规费用基金支付约 70%，城乡居民约50%，年度报销上限不超上年度居民人均可支配收入 50%，无起付线、不发放现金。建立奖惩机制，连续参保适度提高报销比例，断保人员设置6个月基础等待期，补缴后最低等待期仍不少于6个月。床位费、伙食费、工伤保险护理费等不予重复支付，同步衔接各类残疾人、高龄老人护理补贴，鼓励商业补充长护险发展。

（四）完善全链条规范化运行体系。统一失能评估标准，首次评估、定期复评费用由基金承担，评估结果多部门共享采信。定点护理机构实施协议动态管理，均衡布局基层、养老机构服务点位，按床日、服务时长多元结算。基金单独专户管理、专款专用，纳入社保预算，常态化开展智能监管、飞行检查，结合中长期精算动态调整政策。规范经办服务，第三方经办费用不超当年筹资总额4%，落实省内异地联网结算，推进照护人员持证上岗、失能人员一人一档标准化管理。

（五）压实多部门协同联动责任。明确区县人民政府属地民生保障主体责任，将长护险纳入地方发展重点工作。细化医保、财政、税务、民政、人社、农业农村、工会、残联等部门分工，各司其职、联动配合，共同推进参保扩面、财政补助、基金征管、评估互认、特殊群体帮扶等工作落地。

五、本级政策措施与上级的异同、特点

本次政策严格对标国家、省级长护险改革总体方向，核心制度框架、改革目标、基础规则与上级要求保持一致，确保政策自上而下顺畅衔接、参保人员待遇平稳过渡。

同时结合济南市本地实际作出细化创新：一是分职工、居民、灵活就业、困难群体设计分层筹资方案，适配不同群体收入水平。二是整合简化护理服务类型，降低群众申报与机构运营成本。三是设置连续参保激励、断保等待期约束双向机制，引导群众持续参保。四是明确跨部门评估结果互认机制，减少群众重复跑腿。五是划定经办费用上限，严控行政运行成本，最大化基金用于护理保障支出。整体政策兼顾制度统一性与地方实操性，实现基金可持续、群众得实惠双重目标。